Détecter et prévenir les risques de la relation client

Domaine 1 : Gérer l'entrée en relation

• Questionner le client de façon structurée et claire pour obtenir toutes les informations pertinentes et documents nécessaires, en explicitant les raisons de ce questionnement et en respectant les règles de déontologie, de confidentialité et d'éthique
• Collecter l'ensemble des informations et documents nécessaires au respect de la réglementation et de la procédure de l'entreprise en matière de prévention et de détection des risques en vérifiant avec rigueur qu'elles sont complètes
• Analyser avec esprit critique les différentes informations communiquées et les documents fournis par le client pour apprécier leur cohérence au regard des procédures de l'entreprise et de la règlementation en matière de risque
• Appliquer avec vigilance une méthodologie de vérification et de contrôle pour s'assurer de la conformité des informations fournies avec la réglementation en vigueur et les règles de l'entreprise
• Apprécier la nécessité de lancer une action de vérification ou d'alerte et déterminer l'action appropriée en fonction de la situation
• Mettre en oeuvre la procédure adéquate pour déclencher l'action appropriée
• Informer le client le client sur la réponse apportée à sa demande d'entrée en relation en maitrisant les informations pouvant lui être restituées dans le cadre des obligations légales (dont secret bancaire)

Domaine 2 : Suivre la vie du compte et de la relation client

• Communiquer avec le client en toutes circonstances en s'assurant de son identité et en sélectionnant de façon adéquate les informations pouvant lui être fournies au regard des règles de la règlementation bancaire
• Réaliser avec régularité la mise à jour des dossiers clients en s'assurant de la complétude et de la fiabilité des informations nécessaires au suivi de la vie du compte, avec une attention particulière sur la collecte des informations obligatoires en appréciant les conséquences en matière de « risques de la relation client »
• Analyser avec esprit critique l'activité du compte en appliquant une méthodologie permettant l'identification d'activités potentiellement anormales au regard de la prévention et détection des risques
• Examiner avec vigilance les activités potentiellement anormales d'un compte pour en déduire leur nature et leurs conséquences
• Mettre en oeuvre les actions pertinentes au regard de la réglementation et des procédures de l'entreprise en matière de détection d'une tentative de fraude ou d'infraction à la réglementation
• Analyser les alertes reçues en les confrontant à sa connaissance des clients concernés pour déterminer la nature de l'action à mener (clôture ou traitement de l'alerte)
• Déterminer la nécessité d'alerter l'interlocuteur dédié pour valider la nature d'une potentielle tentative de fraude ou d'infraction et identifier l'interlocuteur pertinent
• Réaliser le traitement de l'alerte en appliquant les procédures adéquates à chaque action et à chaque type de clientèle

Domaine 3 : Accompagner la fermeture des comptes

• Appliquer avec rigueur la réglementation et les procédures internes adéquates pour la clôture de compte (en veillant notamment au respect des délais légaux)
• Argumenter avec diplomatie la clôture du compte auprès du client en respectant le secret bancaire et la réglementation